Осторожно, мошенники: как защититься от киберугроз

Внимание, мошенничество: Как защитить себя от киберугроз

Киберпреступники непрерывно разрабатывают всё новые методы обмана доверчивых людей. В 2023 году, согласно данным Центрального банка, было украдено 15,8 миллиарда рублей. Однако вернуть удалось всего 8,7% от этой суммы. Вместе с тем, успешными оказались меры по предотвращению мошенничества на общую сумму 5,8 триллиона рублей – этот показатель значительно превосходит объем украденных средств. Центральный банк и коммерческие банки продолжают совершенствовать систему защиты финансов, чтобы обезопасить своих клиентов от противоправных действий.

Критерии определения подозрительных денежных переводов

Чтобы выявлять и предотвращать сомнительные переводы, Центральный банк разработал следующие критерии, по которым банки определяют, что перевод может осуществляться без ведома владельца счёта:

1. Номер счёта присутствует в списке счетов, используемых для мошенничества, который ведет Центральный банк.
2. Операция отличается от привычных для данного клиента (например, внезапный крупный перевод после серии небольших).
3. Устройство, используемое для проведения операции, уже применялось злоумышленниками.
4. Осуществляется множество операций между физическими лицами на суммы выше 100 тысяч рублей в день или 1 миллион рублей в месяц.
5. Деньги быстро уходят со счёта клиента (среднедневной остаток составляет менее 10%).
6. Одно устройство используется несколькими людьми для дистанционного управления банковскими услугами.
7. Происходят частые переводы – более 30 операций в течение дня.
8. Клиент редко пользуется картой для оплаты товаров и услуг у юридических лиц, необходимых для повседневной жизни (например, коммунальные платежи).

Такие переводы рассматриваются как подозрительные и подлежат временной блокировке. Этот процесс контролируется системами противодействия мошенничеству банков, которые анализируют частоту, размеры, время и места совершения операций. С помощью технологий искусственного интеллекта данные системы проверяют, соответствуют ли совершаемые клиентом операции его обычным действиям.

Новые правила с 25 июля 2024 года

С 25 июля 2024 года Центральный банк ввёл ещё три дополнительных критерия для выявления мошеннических операций:

1. Перевод на подозрительный счёт: Банки обязаны останавливать переводы на счета, которые ранее использовались для мошеннической деятельности. Теперь системы обнаружения мошенничества могут распознавать подобные счета.
2. Наличие уголовного дела в отношении получателя: Если в отношении лица, которому отправляются средства, открыто уголовное производство, банк также обязан прекратить операцию.

Эти нововведения направлены на усиление защиты клиентов и минимизацию рисков кибермошенничества. Важно оставаться внимательными и следить за своими финансовыми операциями!